(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202211260939.2 (22)申请日 2022.10.14 (71)申请人 汇丰金融科技 服务 （上海） 有限责任 公司 地址 201306 上海市浦东 新区中国 （上海） 自由贸易试验区临港新片区环湖西二 路888号A楼655室 (72)发明人 陈喆　柴俊文　 (74)专利代理 机构 上海专利商标事务所有限公 司 31100 专利代理师 蔡悦 (51)Int.Cl. G06Q 30/02(2012.01) G06Q 40/02(2012.01) G06Q 40/06(2012.01)G06K 9/62(2022.01) G06N 7/00(2006.01) (54)发明名称 全生命周期财富 规划方案 推荐方法与系统 (57)摘要 本发明提供了一种全生命周期财富规划方 案推荐方法与系统， 能够为用户提供全生命周期 的单周期与多周期的动态的个性化财富规划方 案推荐， 其中推荐方法主要包 括： (1)获取用户信 息； (2)通过预训练的用户画像模型对用户信息 进行画像匹配； (3)根据匹配的结果分别从财务 开支方案库与资产配置方案库搜索可匹配的财 富规划方案矩阵； (4)在多个收支预测与资产配 置方案中， 通过向未来模拟的方法， 推出最优解 决方案， 该解决方案可覆盖用户整个生命周 期， 在当前或未来任一时点提供最优方案。 另一方 面， 本发明还可基于前述方法， 将整个应用过程 系统化、 流 程化。 权利要求书4页 说明书12页 附图3页 CN 115456699 A 2022.12.09 CN 115456699 A 1.一种用于推荐财富 规划方案的方法， 包括： 获取用户信息； 基于所获取的用户信息， 通过预训练的用户画像模型对所述用户进行用户画像， 以得 到与所述用户匹配的用户画像 类别； 从财富规划方案库中获取针对所述用户画像 类别的多个方案； 基于所获取的用户信息以及所述用户画像类别中的至少一部分对用户在未来多个时 间点的收支进行 预测； 将预测结果代入所述多个方案 中， 得到在每一个方案下在所述未来多个时间点的财富 模拟结果； 以及 基于所述财富模拟结果， 确定针对所述用户的推荐财富 规划方案 。 2.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 基于所获取的用户信息， 通过预训练的用户 画像模型对所述用户进行用户画像进一 步包括： 检查所获取的用户信息是否 完整； 响应于存在缺失的信息， 基于已获取的部分用户信息对用户进行初步用户画像； 基于所述初步用户画像结果， 使用与所述初步用户画像结果相关联的参照数据集中的 相应数据对缺失的信息进行补充； 以及 基于经补充的用户信息， 对所述用户进行用户画像。 3.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 基于所获取的用户信息， 通过预训练的用户 画像模型对所述用户进行用户画像进一 步包括： 基于所获取的用户信息对用户进行初步用户画像； 基于所述初步用户画像结果， 使用与所述初步用户画像结果相关联的参照数据集对所 获取的用户信息中的数据进行核验； 响应于发现离群数据， 用所述参照数据集中的相应数据替换所获取的原始用户信息， 以及 基于经核验的用户信息， 对所述用户进行用户画像。 4.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 基于所获取的用户信 息以及所述用户画像类 别中的至少一部分对用户在未来多个时间点的收支进行 预测进一 步包括： 至少部分地基于所获取的用户信 息， 预测所述用户在所述未来多个时间点的资产收入 以及债务支出； 以及 至少部分地基于所获取的用户信 息以及所述用户画像类别， 预测所述用户在所述未来 多个时间点的劳动收入、 基础开支以及财务场景开支。 5.如权利要求3所述的方法， 其特征在于， 至少部分地基于所获取的用户信 息以及所述 用户画像类别， 预测所述用户在所述未来多个时间点的劳动收入、 基础开支以及财务场景 开支进一 步包括： 将所获取的用户信息中的年龄、 行业和职业输入预训练的人力资本模型， 以得到预测 的所述用户在所述未来多个时间点的劳动收入， 其中所述人力资本模型是基于所述用户画 像模型所使用的训练数据集中的真实数据来按照行业与职业构建的； 以及 将所获取的用户信 息中的当前基础开支输入预训练 的开支模型， 以得到预测的所述用 户在所述未来多个时间点的基础开支以及财务场景开支， 其中所述开支模 型是基于所述用权　利　要　求　书 1/4 页 2 CN 115456699 A 2户画像模型 所使用的训练数据集中的真实数据来构建的。 6.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 得到每一个方案下在所述未来多个时间点的 财富模拟结果进一 步包括： 使用蒙特卡洛随机模拟法， 对每一个方案中的配置的资产在所述未来多个时间点的价 格或收益进行模拟。 7.如权利要求6所述的方法， 其特征在于， 得到每一个方案下在所述未来多个时间点的 财富模拟结果进一 步包括： 基于与所述用户画像类别相关联的参照数据集， 引入在所述未来多个时间点发生的风 险事件的概率； 以及 使用蒙特卡洛随机模拟法， 对每一个方案中的配置的风险抵御收益进行模拟。 8.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 基于所述财富模拟结果， 确定针对所述用户 的推荐财富 规划方案进一 步包括： 获取对于所述未来多个时间点中的特定时间点的选择； 获取对于财富 规划目标的选择； 以及 将所述财富模拟结果中在所选择的特定时间点处相对于所选择的财富规划目标而言 最优的方案确定为针对所述用户的推荐财富 规划方案 。 9.如权利要求8所述的方法， 其特征在于， 将所述财富模拟结果中在所选择的特定时间 点处相对于所选择 的财富规划目标而言最优的方案确定为针对所述用户的推荐财富规划 方案进一 步包括： 设立用于评估财富模拟结果的评估函数， 其中所述评估函数对每个方案下的财富模拟 结果进行评估； 以及 根据评估结果， 将在所选择的特定时间点处相对于所选择的财富规划目标而言最优的 方案确定为针对所述用户的推荐财富 规划方案 。 10.一种用于推荐财富 规划方案的系统， 包括： 处理单元； 以及 存储单元， 所述存储单元存储计算机可执行指令， 所述计算机可执行指令在由所述处 理单元执行时可致使所述处 理单元执行如权利要求1－9中任意 一项所述的方法。 11.一种用于推荐财富 规划方案的系统， 包括： 用户信息获取模块， 所述用户信息获取模块被 配置成获取用户信息； 用户画像模块， 所述用户画像模块被配置成基于所获取的用户信息， 通过预训练的用 户画像模型对所述用户进行用户画像， 以得到与所述用户匹配的用户画像 类别； 财富规划方案推荐模块， 所述财富 规划方案推荐模块被 配置成： 从所述财富 规划方案库中获取针对所述用户画像 类别的预制定的多个方案； 基于所获取的用户信息以及所述用户画像类别中的至少一部分对用户在未来多个时 间点的收支进行 预测； 将预测结果代入所述多个资产配置方案， 得到在每一个方案下在所述未来多个时间点 的财富模拟结果； 以及 基于所述财富模拟结果， 确定针对所述用户的推荐财富 规划方案 。 12.如权利要求1 1所述的系统， 其特 征在于， 所述用户画像模块被进一 步配置成：权　利　要　求　书 2/4 页 3 CN 115456699 A 3